Чи можна стягнути страхове відшкодування та штрафні санкції за відсутності рішення у справі про ДТП
У осіб, які постраждали у ДТП, і страхових компаній протилежні цілі. Перші прагнуть отримати відшкодування за максимально короткі строки, другі – якщо більше відтягнути час регламентних виплат. Як бути, коли немає судового рішення у кримінальному провадженні?
За загальним правилом статті 35.1 Закону «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» для отримання страхового відшкодування потерпілому чи іншій особі, яка має право на одержання відшкодування, протягом 30 днів з дня подання повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду подається страховику (або в окремих випадках МТСБУ) заяву про страхове відшкодування.
Зі свого боку страховик (МТСБУ) протягом 15 днів від дня виникнення ним розміру страхового відшкодування, за наявності всіх визначених законом документів, та повідомлення про ДТП (але не пізніше як через 90 днів з дня подання заяви про страхове відшкодування) зобов’язаний прийняти рішення. про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) та виплатити його або прийняти вмотивоване рішення про відмову та повідомити заяву про прийняте рішення (ст. 36.2 Закону).
На практиці ці начебто прості норми працюють не завжди. Через небажання страхових компаній добросовісно відзначити взяття на себе зобов'язання, потерпілі у ДТП вимушені звернутися до суду за відшкодуванням шкоди. Також через плинний час вони вимагають тягнення зі страхової компанії пені, трьох відсотків річних, інфляційних втрат.
Цікаво для аналізу та подальшого застосування може бути постанова Верховного Суду від 22.12.2023 у справі № 345/3049/22.
Жінці, чоловіка якого загинув у ДТП, відмовилися у виплаті страхового відшкодування через розгляд результатів розгляду кримінального провадження. Вона звернулася до суду, після чого вважала, що вина водія у вчиненому злочині не має правового значення для регламентних виплат. Справа дійшла до касаційної інстанції.
Колегія суддів КЦС нагадала, що грошовим є зобов’язання, яке складається з правовідношення, в якому праві кредитора вимагати від боржника виконання певних дій відповідає відповідним обов’язкам боржника сплатити кошти на суму кредитора.
Сам до таких грошових зобов’язань підлягає укладенню договору про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, після чого він встановлює ціну договору – страхову суму.
Високі судді визнали, що видача судового рішення у кримінальному провадженні не є підставою для припинення виплати страхового відшкодування, заподіяного внаслідок ДТП. Однак, цивільно-правова відповідальність за шкоду, заподіяну в результаті дії джерела підвищеної небезпеки, настає без вини її заподіювача. Тому страховик хоча і не завдав шкоди, але є зобов'язаним суб'єктом перед потерпілим, яким він виплачує страхове відшкодування замість завдавача шкоди.
Водночас, судді сказали, що у діях страховика відсутня вина у прострочені виплати страхового відшкодування, яка забезпечує можливість застосування штрафних санкцій. Бо страховик відповідно до абз. 4 п. 36.2 ст. 36 Закону користувався своїм правом, передбаченим законом, для припинення перебігу строку для прийняття рішення про виплату страхового відшкодування. Відтак, такий строк розпочався з моменту набрання законної сили рішенням суду першої інстанції, ухваленим у цій справі, у частині стягнення з відповіді на заявку покупців страхового відшкодування.
Тобто, саме з моменту винесення законної сили рішенням суду першої інстанції в цій справі про тягнення зі страхової компанії на продаж позивачів страхового відшкодування у страховика настане строк для виконання грошового зобов’язання та можливості застосування до нього цивільно-правової відповідальності за прострочення його виконання.
Як ми бачимо, для отримання регламентної виплати в коротші строки варто звертатися до суду, незважаючи на аргументовані відповіді страховиків. Крім того, строки стягнення штрафних санкцій будуть нараховуватися раніше, що відповідно стимулюватиме страховиків завдяки виплаті.