Блокування рахунку банком: як не потрапити під фінмоніторинг у 2025
❗ Ви отримали повідомлення:
«Ваш рахунок тимчасово заблоковано. Просимо надати пояснення щодо походження коштів».
Це не просто технічна перевірка. Це — ознака спрацювання системи фінансового моніторингу (ПФМ). І якщо діяти неправильно — рахунок може залишатись замороженим місяцями, а інформація потрапить до ДПС, БЕБ або навіть СБУ.
📌 Причини блокування рахунків у 2025 році
Згідно із Законом України «Про запобігання легалізації доходів» (№361), банк зобов'язаний перевіряти:
- Незвичні обсяги переказів. – Наприклад: ви отримали $2000 з Revolut, Wise, Payoneer або криптобіржі.
- Перекази без пояснення економічної суті. – Якщо платник вказав “подарунок”, “повернення боргу”, але немає підтвердження.
- Перекази з-за кордону у валюті.
- Криптовалютна діяльність (офіційно чи неофіційно).
- Активність, яка не відповідає вашому фінансовому профілю.
⚠️ Що НЕ варто робити:
❌ Ігнорувати запит — це автоматична підозра. ❌ Надсилати пояснення на емоціях або “аби було”. ❌ Вигадувати пояснення без підтверджень. ❌ Надсилати скріни з Телеграму, без офіційних документів. ❌ Зв’язуватись із кол-центром, не маючи юридичної позиції.
✅ Як правильно діяти?
🔒 Мій алгоритм захисту клієнтів:
Крок 1. Встановити юридичну причину блокування (вимагати офіційне обґрунтування). Крок 2. Підготувати пояснення згідно з Положенням НБУ №65 — чітко, структуровано, з посиланням на документи. Крок 3. Подати письмову відповідь із юридичним формулюванням (через адвоката). Крок 4. За необхідності — вимагати зняття блокування, звернення до НБУ або суд.
⚖️ Судова практика
У 2023–2025 роках суди масово підтримують позови клієнтів у справах, де банки безпідставно утримували кошти без реакції на пояснення.
«Банк не має права самостійно блокувати кошти довше ніж передбачено внутрішнім регламентом і без офіційного подання до Держфінмоніторингу або правоохоронців». — Постанова ВС, справа №910/6125/23
🧾 Приклад із практики
Клієнту надійшов запит: пояснити $1800, отримані з Revolut. Банк вимагав “будь-який документ”, але пояснення без стратегії не допомогли. Ми підготували аргументований лист, додали контракт, супровідні документи, довідки. Через 48 годин рахунок було розблоковано, жодного повідомлення до ДПС не надійшло.
🧑💼 Чому варто діяти з адвокатом?
💼 Бо банк не зацікавлений у поясненнях — він захищає себе. 💼 Бо ваші пояснення можуть стати підставою для податкової перевірки. 💼 Бо неправильні дії — це не лише втрачений доступ до грошей, а й репутаційний слід у фінансовій системі.
📞 Запис на консультацію
Я супроводжую справи, пов’язані з:
- блокуванням рахунків у банках (ПриватБанк, Monobank, А-Банк, ПУМБ, Ощад);
- підготовкою пояснень і документів;
- супроводом листування з банком, ДПС, НБУ, Держфінмоніторингом.
📩 📞 Телефон: +38 (073) 103-59-09 📧 Email: mam4uk@i.ua
🖥 Більше — на моєму YouTube-каналі
🎥 [YouTube-канал "Адвокат Мамчик"] Там — розбори реальних кейсів, юридичні інструкції та поради для підприємців.